Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Сэкономил равно заработал.

Хотя я не люблю слово «экономить». Для меня оно несет негативную окраску и обычно предполагает ухудшение и некое ограничение в уровне жизни. Когда мы в чем-то себя ограничиваем, то проигрываем в качестве, поэтому хуже себя чувствуем, и наша жизнь постепенно тоже становится хуже. Мы снижаем свои стандарты, и наши заработки уменьшаются. Но если мы продолжаем пить хороший кофе, заселяемся в те же отели, ездим на той же машине, добиваясь всего за меньшие деньги, это называется не экономия, а оптимизация. Мы получаем все то же самое, но дешевле. Поэтому оптимизация работает гораздо лучше. Богатые обожают оптимизировать свои расходы. Они могут покупать оптом, использовать сезонные скидки на брендовую одежду и в итоге получают все, к чему они привыкли, и даже больше, но платят за это меньше. Эти люди понимают, что каждый впустую потраченный доллар идет в убыток.

Есть еще один способ оптимизации расходов, хотя он и спорный. Попробуйте снять деньги с карточек и носите с собой только наличные. Таким образом, вы будете видеть, сколько тратите, и не сможете купить больше, чем планировали. Иначе у вас всегда будет соблазн приобрести что-то новое. Мы живем в обществе потребления и многое хотим иметь. Поэтому в XXI веке так популярны кредитные карты. В Америке человеку без кредитной истории не продадут ничего крупного и даже не сдадут на длительный срок квартиру. Но минус кредиток в том, что с помощью них все становится супердоступным. В итоге люди зарабатывают меньше, чем тратят, и вообще уходят в минус. Если вы откажетесь от банковских карт и перейдете на наличные, это позволит вам сохранить 20–30 % своих денег. Но такой способ сохранения денег совсем экстремальный. Он подходит для откровенных транжир, кто долгое время тратит все, что зарабатывает. Он не для всех.

2. Создавать прибыль из сохраненных средств

У нас может очень хорошо получаться сберегать деньги, но мы можем через некоторое время их потратить. Дело в том, что наша культура направлена на потребление и часто появляются соблазны потратить отложенные деньги. Как это обычно бывает? Только мы скопили какую-то сумму, как нам нужно срочно сделать ремонт машины или квартиры, съездить в отпуск или купить новую модель IPhone. Я считаю, что все могли бы стать миллионерами, но большинство из нас лишены дисциплины. Как же сохранять деньги до начала инвестирования?

3 счета

Чтобы неизбежно откладывать деньги для создания капитала, надо завести отдельный счет в интернет-банке и ежемесячно вносить туда 10 % от всех своих доходов. Если вам кажется, что это много, то начните с 5 %. Это ваш счет финансовой независимости, который вы создаете на будущее. Назовите его «Сейф» или просто «Вклад». Он совершенно невыгодный, его доходность 1 %, но он нам нужен в качестве копилки. Проинвестировав сохраненные деньги в более доходные финансовые инструменты, через 10–20 лет вы будете жить на пассивный доход от них.

Хотя «правило 10 процентов» довольно известное, им пользуется очень мало людей. Обычно мы отдаем деньги кому угодно, только не себе. Мы платим арендодателю за проживание, таксистам, чтобы добраться до дома, в магазинах за продукты и промышленные товары, кредиторам и банку. В итоге к концу месяца у нас ничего не остается, и мы снова не можем ничего инвестировать. Чтобы избежать этого, нужно взять за правило: как только мы получаем SMS о поступлении денег, в ту же минуту 10 % должны перевести на свой счет финансовой независимости. Так нужно поступать с каждым приходом в течение месяца, не дожидаясь его окончания, когда у нас заканчиваются и деньги. Главное – не переводить их обратно на карточку, а держать там.

Сначала заплатите себе, потом всем остальным.

Так у вас месяц за месяцем будет формироваться капитал. Сначала небольшой. Если ваш доход 30 тыс. рублей, вы отложите всего 3 тыс. рублей. Но через год у вас на счету будет 36 тыс. рублей, а это больше, чем ваш ежемесячный доход! Такую сумму уже можно инвестировать.

Уже давно было доказано, что, если человек начинает откладывать 10 % своего дохода от заработков, у него никак не ухудшается уровень жизни. Что вы тратили 30 тысяч, что 27 тысяч – ничего не поменяется. Я проверял это на себе, своих учениках и клиентах. Никто не стал хуже питаться или одеваться. Мы теряем лишь какие-то моменты сомнительной роскоши, типа лишнего стаканчика кофе из «Старбакса», на которые обычно закладываем те же 10 %. Зато у нас появляется капитал, без которого невозможно стать богатым. Если выработать у себя привычку платить себе, у нас пропадет желание отдавать деньги кому попало.

Если вы уже делаете это, начните откладывать 15 %, а затем 20 %. Это следующий уровень, куда вам надо расти. Потом создайте еще один, образовательный счет, куда тоже переводите по 10 % с каждого дохода. Это ваши инвестиции в себя, в свое развитие и в свой профессионализм, а значит, и в свое финансовое благополучие. Третий счет, который можно создать – развлекательный счет. Это траты на так называемые хотелки. Эти 10 % вы будете тратить на свои развлечения. Если только работать, откладывать и инвестировать деньги, это может привести к апатии, лени и даже к болезням. Радовать себя тоже нужно. Но на это следует выделить определенную сумму.

Все остальные средства можно тратить на жизнь. В идеале нужно прийти к тому, чтобы откладывать от 50 %. Это будет означать, что человек уже много зарабатывает и даже на 30–50 % своего дохода может ни в чем себе не отказывать.

Горизонт планирования

Чтобы проще сберегать свои деньги, нужно расширять свой горизонт финансового планирования. Многие люди живут сегодняшним днем, и я раньше был таким человеком. Я не планировал свои расходы и доходы надолго: даже на неделю, на месяц или на три месяца. Мне хотелось быть спонтанным и гибким! Но это дорого мне стоило.

Если у меня порвалась куртка, я шел в магазин и покупал ее в тот же день дороже, чем во время сезонных скидок пару месяцев назад. Хотя уже тогда знал, что куртку скоро придется менять. В Америке я особенно ощутил разницу в ценах на одну и ту же одежду в разное время года. В период рождественских распродаж брендовая футболка здесь может стоить около 200 долларов, а через 3–4 недели уже 400. То же касается брони авиабилетов и отелей. Если ее делать за пару дней до вылета или заселения, то цена будет максимальной. Конечно, спонтанность приносит в жизнь драйв и энергию. Но на финансовое будущее она влияет не так хорошо.

Многие избегают планирования из-за страха, что их планы не сбудутся. Поэтому они не хотят себя расстраивать и вообще ничего не планируют на будущее. Я тоже опасался этого в свое время. У каждого был подобный опыт. Появилось даже такое выражение: «Хочешь рассмешить Бога – расскажи ему о своих планах». Но масштаб личности человека и его достижений определяется именно тем, на сколько лет он планирует свою жизнь. Многие миллиардеры выходят далеко за ее рамки, поэтому у них такие классные финансовые результаты. Зная, к чему они стремятся через 100 лет, им не страшно делать многое уже сейчас!

Когда у долларового миллиардера Джона Пола Гетти спросили о секрете его финансового успеха, он ответил: «Я покупаю панаму осенью». То есть когда на нее нет спроса и она продается по самой низкой цене. Он знал, какая вещь понадобится ему в будущем и выбирал самое выгодное время для ее покупки. Подобной философии Гетти придерживался в отношении всех своих предприятий и проектов: нефтяных скважин, новых компаний, недвижимости, личных самолетов, произведений искусства. У него был «оптовый менталитет». Он заглядывал в будущее и приобретал то, что было никому не нужно, продавая это тогда, когда спрос становился самым большим. Вспомните историю про биткоин. Еще в марте 2020 года его мало кто покупал, хотя он стоил 4,5 тыс. долларов. Зато спустя год он стал нужен всем, но он подорожал до нескольких десятков тысяч долларов. Если бы Гетти жил в наше время, он бы обязательно воспользовался этой динамикой!

Все преуспевающие компании тоже планируют свою деятельность. Например, средние американские корпорации работают на основе пятилетнего перспективного плана. А в японских компаниях планирование составляет в среднем 150 лет! Не обязательно знать, что случится за это время. Наше дело – запланировать то, что нам нужно.

Будущее – это не то, что случается, когда приходит какой-то срок. Это то, что мы заставляем случаться в своей жизни.