Чем лучше спланированы предстоящие траты – и в бизнесе, и в инвестировании, и в личных финансах, – тем дешевле обходится нам жизнь и тем больше денег мы можем сохранить для последующих вложений. Богатые люди знают, насколько проще сберечь доллар, нежели его заработать. Чтобы получить его в составе чистой прибыли, необходимо решить массу вопросов. Аренда, производственные мощности, материалы, наемный труд, поиск клиентов, реклама, риски, налоги и т. д. Но сберечь доллар можно мгновенно, просто ликвидировав неоправданный расход, который вы предусмотрели заранее.
Если вы хотите научиться распоряжаться своими деньгами, то вам следует прежде всего научиться рационально распоряжаться своим временем. В этом заключается смысл фразы «Время – деньги».
Ключ к управлению деньгами – расширять собственный горизонт планирования.
Если ваша норма – это план на неделю, доведите этот период до 30 дней. Это минимальный горизонт планирования, который я рекомендую иметь. Если вы уже планируете на месяц, расширьте свое финансовое планирование до трех месяцев. Подумайте, какие траты вам придется сделать в течение этого срока и как их минимизировать. Нужно ли вам покупать авиабилеты? Будут ли у друзей дни рождения, для которых вам надо купить подарки? Не потребуются ли офисные принадлежности? Есть ли у вас вся необходимая одежда на следующий сезон? Если вы уже составляете план на год, запланируйте ближайшие пять лет. В процессе жизни вы сможете что-то скорректировать, но основа у вас должна быть. Чем дальше вы сможете заглянуть, тем больший капитал создадите в настоящем.
В идеале нужно заранее определить даже то, в каком возрасте вы хотите отойти от дел и как долго планируете жить. В Америке пенсионный возраст составляет 67 лет для тех, кто родился позже 1956 года. В некоторых случаях американцы предпочитают уходить на пенсию досрочно – в 62 года. В России еще недавно пенсионный возраст для женщин был 55 лет, для мужчин – 60, так как считается, что в России люди живут меньше. Недавно пенсионный возраст увеличили, и пенсионной реформой многие недовольны. Но я считаю, что
рассчитывать на пенсию государства – самый худший сценарий, который только возможен в жизни любого человека.
На момент написания книги пенсия в России составляет порядка 16 тыс. рублей, и аналитики говорят, что спустя 10–15 лет она еще уменьшится. И это без учета инфляции! На эти деньги невозможно жить, разве что существовать. Намного целесообразнее рассчитывать на себя и обеспечить себе такой пассивный доход, который позволит хотя бы не ухудшить свой уровень жизни в пенсионном возрасте. В этом случае каждый может определить его для себя сам. Это является ключевым решением при инвестиционном планировании.
У нас есть два основных периода жизни.
Активный период. В это время мы формируем свой капитал для создания пассивного дохода – рискуем, работаем, занимаемся бизнесом, обучаемся и постоянно растем.
Пенсионный период. Это время, когда мы будем жить на пассивный доход от своих инвестиций. Если мы знаем, когда выйдем на пенсию, то можем лучше спланировать свой активный период, чтобы достичь своей цели.
Для себя я определил потенциальный возраст отхода от дел – 55 лет. Исходя из этого я составил программу на 25 лет, по которой я инвестирую. А возраст дожития я поставил себе равным 150 годам. Казалось бы, люди столько не живут. Но медицина не стоит на месте. Я верю, что наступит время, когда человек, у которого есть деньги… И это ключевой момент! Человек, у которого есть деньги, сможет жить и до 100 и более лет в полном здравии. Сейчас это вполне серьезно обсуждается. Биохакинг – это реально, когда человек осознанно подходит к своему здоровью. Если вы не курите, не пьете, ведете здоровый образ жизни и при этом инвестируете, то можете рассчитывать на то, что будете жить долго, счастливо и богато. Представьте себе, с 55 до 150 – это еще 95 лет жизни! Пенсионный период может быть длиннее, чем активный! Возможно, исходя из этого в недалеком будущем я даже сдвину сроки активного периода в бо́льшую сторону.
Учет финансов
Многие не в состоянии сохранять деньги из-за того, что не считают свои траты. Они вроде бы что-то зарабатывают, но деньги утекают у них, как песок сквозь пальцы. Им непонятно, куда они были потрачены, так как эти люди не учитывают свои финансы.
Это происходит по двум основным причинам.
1. Одни считают, что не так много зарабатывают, чтобы считать свои траты, не осознавая, что именно по этой причине у них низкие доходы.
2. Другие думают, что достаточно много зарабатывают для того, чтобы не утруждать себя учетом расходов.
В итоге и те, и другие не могут сохранять деньги, полностью их тратя или даже уходя в минус. В последнее время появилась еще одна категория людей. Они везде расплачиваются банковской карточкой и думают, что история операций может заменить им учет финансов. Но нам нужно считать свои траты не для галочки, а для того, чтобы потом определенным образом с ними работать. А в рамках онлайн-банка это сделать невозможно.
Я считаю свои доходы и расходы с 2017 года. Я знаю, сколько денег заработал и потратил за любой период времени – день, месяц, год. На основе этого я планирую свои финансы на будущее. Как ни странно, такой контроль дает огромную свободу! Я сам управляю деньгами, не позволяя им управлять своей жизнью. Само внедрение этого процесса помогает сохранить от 10 % средств в месяц.
Я хочу порекомендовать вам три приложения на смартфон для учета финансов.
1. Coinkeeper
ebooksa