Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

5–6 баллов – я вас поздравляю, ваша подушка безопасности может равняться сумме 3 минимальных ежемесячных расходов.

7–10 баллов – ваша подушка безопасности должна составлять до 6 ежемесячных расходов. 7 баллов – 4 месяца, 8 баллов – 5 месяцев, 9–10 баллов – 6 месяцев.

Теперь умножьте минимальные ежемесячные траты на рекомендованное вам количество месяцев. Например, если вы тратите 30 тыс. рублей в месяц и у вас получилось 5 баллов, значит, ваша подушка безопасности должна составлять 90 тыс. рублей.

Для хранения подушки безопасности необходимо использовать максимально доступные и безопасные инструменты. Эти деньги нельзя вкладывать в ценные бумаги или в недвижимость. Это могут быть вклады в банке, откуда их в любой момент можно снять. Они не принесут большого дохода, но наша цель в данном случае – сохранить деньги, а не приумножить их. Поэтому их можно хранить даже на своих дебетовых картах или в домашнем сейфе.

Большая часть этих денег должна быть в валюте той страны, где вы живете. В России – рубли, в Казахстане – тенге, в Америке – доллары. Только до половины этих средств можно держать в иностранной валюте. Если ее курс существенно упадет, вы потеряете часть отложенных средств. К тому же в случае необходимости вам придется потратить время на обмен валюты. Поэтому вы можете разделить подушку безопасности на три части: 33 % хранить в вашей валюте, 33 % – в долларах, 33 % – в евро. Это самая консервативная стратегия, но ее можно менять исходя из ваших целей. Например, оставить только 2 части: ваша и твердая валюта (доллар). Это как раз мой подход. После обеспечения своей безопасности вы можете начать инвестировать.

Примечание: можно начать инвестировать и одновременно с процессом формирования своей подушки безопасности. Для этого нужно каждый месяц разделять отложенные деньги на 2 части: большая часть идет на подушку безопасности, и вы не покупаете на эти деньги ценные бумаги, а другую, малую часть, вы инвестируете. Это позволит вам получить опыт инвестирования уже сейчас, не дожидаясь, пока сформируется необходимая сумма для обеспечения вашей безопасности. Но будьте аккуратны и не допускайте ситуации, когда все ваши деньги окажутся в активах. Ведь мы прекрасно знаем, что акции и другие ценные бумаги могут проседать в цене и, если вам срочно понадобятся деньги, вы будете вынуждены продавать их в убыток! Этого ни в коем случае нельзя допускать. Вспоминаем первое правило Уоррена Баффетта: «Никогда не позволяй себе терять деньги!»

ЗАДАНИЕ

Определите для себя возраст выхода на пенсию и посчитайте, какой размер подушки безопасности вам нужно создать. Прямо с сегодняшнего дня начните учитывать свои расходы.

Мифы и правда об инвестировании

Само понятие инвестирования на 100 % отражает выражение: «Деньги должны делать деньги!»

Инвестиция – это вложение денег с целью получения дохода в будущем.

К сожалению, в России и других странах СНГ инвестируют довольно немного людей. По статистике, к началу 2021 года количество открытых брокерских счетов у нас составило около 9 миллионов. Это означает, что всего 6 % населения нашей страны инвестирует. Но так ли это? Согласно данным Московской биржи, по большинству брокерских счетов не было проведено никаких операций.

И все-таки интерес к инвестициям у россиян растет. По сравнению с предыдущим годом новых брокерских счетов стало в 2,5 раза больше! Люди потеряли интерес к доходам по депозитам, с которых в прошлом году было снято 3 трлн рублей! С появлением удобных приложений инвестировать стало просто как никогда. Это подтолкнуло россиян к биржевой игре. И положительная динамика здесь будет только продолжаться! Ожидается, что в последующие 5 лет число инвесторов в России достигнет 30 миллионов, то есть количество открытых брокерских счетов увеличится более чем в 3 раза.

Это здорово, но все равно очень мало по сравнению с американской статистикой. По данным сайта Statista.com, в 2020 году в США в фондовый рынок инвестировали порядка 50 % взрослого населения страны, то есть практически каждый второй ее житель.

Таким образом, инвестиционными вопросами озаботилось 144,2 млн американцев. Они с молоком матери впитывают всю важность долгосрочного финансового планирования и создания пассивного дохода с помощью инвестиций, которые существуют там уже сотни лет.

В России нет такой истории, поэтому у нас другой менталитет.

Многие не идут в инвестиции, так как верят в созданные вокруг них мифы. Я часто слышу о них, когда общаюсь с людьми, и, как и многие мои коллеги, стараюсь всячески развенчивать такие заблуждения на своих марафонах и на личном примере. Я верю, что благодаря этому финансовая грамотность населения России в скором времени поднимется и россияне станут богаче.

Мифы об инвестициях

• Инвестиции – это обман. Понятно, что этот миф возник не на пустом месте. В России были ситуации, когда народ обманывали. Чего стоит одна пирамида Мавроди МММ, на которой люди потеряли триллионы рублей, думая, что они надежно инвестировали свои деньги! Некоторые в принципе боятся любых операций с деньгами, потому что помнят, как легко они обесценивались. В один момент тысячи превратились в десятки. Побывав в такой реальности, трудно верить, что на самом деле инвестиции – это не обман. Хотя, конечно, и в этом направлении хватает мошенников, как и в любом другом деле. Об этом мы еще поговорим.

• Инвестиции – это очень сложно. Когда человек только сталкивается с темой инвестирования, он погружается в изучение и смотрит канал РБК. И тут на него сразу обрушивается множество непонятных слов – индексы, ETF-фонды, IPO, ключевая ставка, брокеры, фондовый рынок, акции, облигации… Многие финансовые эксперты говорят очень запутанно, рисуют какие-то непонятные графики. Конечно, это кажется сложным! Для любого государства выгодно, чтобы люди так думали и хранили свои деньги в банках, получая мизерные проценты, пока банкиры делают на них деньги. Так на российских депозитах появилось больше 30 трлн рублей, которые в 2020 году многие люди начали забирать. Это хороший показатель – значит, многие стали разбираться, что к чему.

• Для инвестиций нужны большие деньги. «Вот будет у меня миллион рублей, тогда я подумаю об инвестициях!» Возможно, когда-то это и было так. Сегодня можно начать инвестировать хоть с 1000 рублей. А на 5000 рублей вы уже получите довольно разнообразный портфель.