Криптовалюты
Существует еще один – самый молодой – финансовый инструмент, который только в 2021 году был признан крупнейшим инвестиционным банком Goldman Sacks как отдельный класс активов. Это криптовалюты. Криптовалюты – это самый молодой класс активов, но тем не менее его нельзя списывать со счетов. В 2017 году я начинал инвестирование именно с этого инструмента.
Криптовалюта появилась в разгар последнего мирового финансово-экономического кризиса 2008 года. Лицо или группа лиц под псевдонимом Сатоши Накамото разработали механизм нового платежного инструмента в виде цифровой разновидности валюты под названием биткоин. Это был цифровой код со сложным механизмом вычисления. Расчеты в биткоинах должны были производиться на базе новой технологии блокчейн, ставшей основной платежной системой и работающей в полностью автоматическом режиме. Она хранила данные не в одном центре, а децентрализованно – так, что подделать или отменить информацию и транзакции было технически невозможно.
Первые 50 биткоинов были вычислены 3 января 2009 года, а к концу 2011 года сформировалась современная инфраструктура рынка криптовалют – с криптокошельками и возможностью покупать и продавать товары за биткоины. Этот рынок копирует традиционный фондовый рынок, только без госрегулирования, и он постоянно развивается. Первым товаром, который купили за криптовалюту, была пицца. Она стоила 10 000 биткоинов. Тогда биткоин ничего не стоил. Теперь можно сказать, что это была самая дорогая пицца в мире!
В ноябре 2013 года курс биткоина впервые превысил уровень 1000 долларов за единицу и в течение трех последующих лет колебался вокруг этой цифры. Стабильность курса криптовалюты позволила некоторым бизнесам начать принимать платежи в биткоине.
Кто купил их за 50–100 долларов, продали свои активы и получили прибыль.
После этого пошел хайп на криптовалюте. В 2017 году курс биткоина вырос почти в 20 раз, сформировав классический эффект «тюльпановой лихорадки». «Тюльпановая лихорадка» – это то, что происходило в Амстердаме, когда тюльпаны оценивались сверхдорого. За одну луковицу могли давать 1000 долларов. Примерно то же происходило с биткоином. Курс биткоина начал очень быстро расти и поднялся с 1000 долларов до 20 000 долларов. На рынок хлынули миллионы новых инвесторов, которые только увеличили ажиотаж. Это привело к неизбежному падению курса биткоина в начале 2018 года, к потере денег инвесторами и, как следствие, к массовому разочарованию в криптовалюте, что «поставило на колени» не успевшую как следует структурироваться индустрию управления криптоактивами.
Представьте, люди покупали биткоин по 20 тыс. долларов, а он упал до 3,5 тыс. долларов! Особенно пострадали те, кто все свои деньги инвестировал в криптовалюту, увидев в ней золотые горы. Были и те, кто набрал для этого долгов и кредитов. В итоге многие люди теряли миллионы долларов, не дождавшись восстановления цен на главную криптовалюту. Но в начале 2021 году биткоин вырос до 60 000 долларов. Рост за год составил более 1000 %. Это будоражит сознание!
На негативное отношение к криптовалютам сильно повлиял инструмент для выхода новых монет – ICO, по аналогии с IPO. Его использовали проекты, которые не имели ничего, кроме идеи и смарт-контракта, но они уже обещали огромную прибыль. На фоне ажиотажа вокруг криптовалют люди вкладывали в них свои деньги. Биткоин рос, и они думали, что другие монеты тоже будут расти. Я знаю проекты, которые таким образом привлекали до 50 млн долларов! Последствия этого были ужасными – 95 % ICO оказались пустышками или аферами. Монета могла взлететь в цене в сотню раз, а упасть – в тысячу раз. Из-за этого многие до сих пор не заходят на рынок криптовалют. Там и сейчас много мошенников. Но за биткоином действительно есть будущее.
Нужно понимать, что это очень волатильный инструмент, который может спокойно падать в цене на 10 % в день, что очень много. Поэтому его не стоит использовать как подушку безопасности. Но если вы долгосрочный инвестор, какую-то часть капитала можно держать в биткоинах. Необязательно покупать целый биткоин, в отличие от акций, вы можете купить даже 1/1000 его часть.
На момент написания книги существует уже больше 12 000 монет. Ethereum (Эфириум) – вторая монета по капитализации. Ее концепт предложил основатель журнала Bitcoin Magazine Виталик Бутерин в конце 2013 года, а сеть была запущена 30 июля 2015 года. Это тоже довольно перспективная монета, которая с марта 2020 года выросла в 30 раз! Сайт, на котором вы можете ознакомиться с другими криптовалютами подробнее: https://coinmarketcap.com/
Биткоин называют цифровым золотом, потому что в контракте создания кода биткоина указывалось, что выйдет только 21 млн монет. Если количество людей, которые покупают и используют биткоины, будет повышаться, и спрос станет больше, чем предложение (а сейчас уже добыто больше 85 % биткоинов), то возникнет эффект золота. Золота больше не становится – и биткоинов тоже больше не будет. Из-за этого некоторые считают, что он будет стоить и 100 тыс., и 200 тыс. долларов за биткоин. Но на момент написания этой книги он уже стоит свыше 40 тыс. долларов, и это о многом говорит. Вырасти до такой суммы с 1 доллара – это феноменально! И это с учетом того, что рынку биткоина всего чуть больше 10 лет. Ему еще многое предстоит пройти, чтобы стать не «Диким Западом», как сейчас, а надежным инструментом. Индустрия криптовалюты пережила кризис 2017 года и постепенно ищет себе место в реальном мире.
Роберт Кийосаки в своей книге «Фейк»[6] высказал интересную точку зрения. Я не полностью согласен с ней, но интересные мысли из нее почерпнуть можно. Он говорит о том, что однажды акции могут стать никому не нужными бумажками, а доллар обесценится до нуля. Единственное, что будет иметь цену, – биткоин, золото и серебро. Кийосаки всегда считал, что нужно инвестировать в недвижимость, а сейчас у него другое мнение. Он уверен, что если вы инвестируете в золото и серебро, то сохраните часть своих финансов. Он сам много денег держит сейчас в драгметаллах и биткоинах. Лично я считаю, что тут важна золотая середина, и в акции тоже необходимо вкладывать деньги. Но прислушаться к Роберту Кийосаки все же стоит, имея хоть небольшую часть денег в криптовалютах.
Изучите график доходности разных классов активов и определите те, которые вы хотите иметь в своем портфеле.
Что можно купить на биржах
Фондовый рынок представляет собой систему фондовых бирж. Самые известные международные фондовые биржи это:
1. NYSE Euronext (New York Stock Exchange);
2. NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation);
3. Токийская фондовая биржа;
4. Лондонская фондовая биржа;
ebooksa