Объем торгов и количество активных клиентов. Сайт для проверки этих показателей – moex.com. Это ресурс Московской биржи.
Как выбрать брокера
В России очень просто открыть свой брокерский счет, но есть страны, где это сделать сложнее. У нас на курсе много учеников из Беларуси, Казахстана, Украины, Европы и других стран. Для резидента каждой страны есть отдельный список брокеров, где можно открыть свой брокерский счет. Я не буду в этой книге перечислять их все, но укажу некоторые, которыми пользуюсь сам. Я не хочу, чтобы это выглядело, как реклама. Поэтому это ни в коем случае не рекомендация к действию. После прочтения книги вам нужно будет проверить информацию о доступных для вас брокерах и самостоятельно принять решение об открытии брокерского счета.
Самым надежным брокером я считаю американский Interactive brokers, с которым работает большинство крупнейших хедж-фондов. Он отлично подходит тем, у кого капитал более 2000 долларов. Вы можете открыть счет и не имея этой суммы, но нужно иметь в виду, что на момент написания книги этот брокер взимает комиссию 10 долларов в месяц, что может составлять существенную часть капитала, если он у вас небольшой.
Если вы живете в России, то тут довольно большой выбор брокеров для открытия счета. Самые крупные из них – это БКС, Сбербанк, «Открытие», ВТБ, «Тинькофф». В современных условиях процесс инвестирования чаще всего происходит в мобильном приложении. Теперь человеку достаточно скачать его на смартфон, загрузить паспорт – и счет будет открыт. Они могут отличаться друг от друга видом мобильного приложения, комиссиями и доступными инструментами для инвестирования. Поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями работы каждого из них перед открытием. Полный список брокеров, доступных для резидентов РФ, преставлен на сайте, который я уже упоминал выше. Это сайт Московской биржи moex.com
Если вы не являетесь резидентом РФ, то вам не совсем подойдет этот перечень. По российскому законодательству налог на прибыль, который вам нужно будет оплатить, работая с российскими брокерами, составляет 30 %. Это немало, учитывая, что резиденты России платят лишь 13 % со своих доходов. Поэтому вам может подойти брокер, счет которого находится не в России, например Freedom Finance. Он предоставляет возможность открыть счет в разных юрисдикциях, тем самым вам нужно будет самостоятельно уведомить свою налоговую об открытии счета и о полученной прибыли. Это позволит вам платить налог по законодательству вашей страны.
Такой брокер подходит для всех стран СНГ: Украина, Казахстан, Таджикистан, Беларусь. Его акции торгуются на NASDAQ – это говорит о репутации и надежности. Также у него есть лицензия на ведение брокерской деятельности в России. Помимо этого, это один из немногих брокеров, который позволяет инвестировать в компании на стадии IPO.
Как видите, вариантов много. Из них вы вполне сможете выбрать подходящего брокера и с его помощью сразу начать заниматься инвестированием. Но надо сказать, что интересы брокера и инвестора не всегда совпадают.
Для нас важно, чтобы наши акции выросли в цене, а брокеры хотят, чтобы мы чаще покупали и продавали различные ценные бумаги.
Их не так волнует, зарабатываем мы или теряем, сколько комиссия, которую они с нас получат. Поэтому они постоянно завлекают инвесторов разными «выгодными» предложениями. Если мы пойдем у них на поводу, то можем ошибиться и потерять деньги, а брокеры на этом только заработают. Поэтому будьте внимательны!
В фильме «Волк с Уолл-стрит» есть сцена, когда герой Леонардо ди Каприо в свой первый день работы на Уолл-стрит сидит в ресторане вместе с прожженным брокером (его играет Мэттью Макконахи), который говорит ему: «Никто не знает, что будет с акциями, котировки пойдут вверх или вниз – это все химера. Нам важно, чтобы инвесторы просто покупали и продавали. Мы живем на комиссиях». И это главная составляющая брокера. Мы – совладельцы компаний, а они приносят домой реальный кэш. Поэтому вам надо сначала хотя бы немного разобраться в операциях на фондовом рынке и только после этого открывать брокерский счет.
Брокерский счет – это, по сути, электронный эквивалент кошелька, предоставляющий инвестору возможность совершать торговые операции на бирже. Чтобы открыть его, достаточно зайти на сайт или в приложение выбранного брокера, найти соответствующий раздел сайта и следовать предложенным в нем инструкциям по открытию брокерского счета.
Если вы открыли брокерский счет у российского брокера, он станет также вашим налоговым агентом.
После каждого налогового периода с вашего дохода будет автоматически списываться налог в размере 13 %. Вам не нужно об этом переживать. Если ваш доход будет превышать 5 млн рублей, по новым правилам, вступившим в силу с 2021 года, вы заплатите 15 % налогов. Но если какой-то брокер не занимается списанием налогов, вам придется подать декларацию самостоятельно.
В любой брокерской компании также можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В отличие от брокерского счета, он позволяет получать налоговые вычеты в том случае, когда из инвестиционного портфеля ничего не продается в течение 3 лет. По ИИС можно вернуть НДФЛ на 13 % от вложенных средств или не платить НДФЛ с дохода по счету. Если ваш горизонт инвестирования больше 3 лет, лучше выбирать ИИС. Вы сможете инвестировать 3 года и при этом не платить налоги с дохода либо получать каждый год налоговый вычет до 52 000 руб. в год. Это идеально! Если вы резидент России и ваш срок инвестирования более 3 лет, то я рекомендую вам открыть ИИС, помимо обыкновенного брокерского счета.
При открытии счета у зарубежного брокера либо при открытии офшорного счета в другой стране по российскому законодательству вы обязаны уведомить об этом налоговую в течение недели, чтобы не попасть на штраф. Она должна знать, что у вас есть счета. Налоговыми выплатами в этом случае вы тоже будете заниматься сами.
Чтобы получить данные брокерского счета на руки, нужно предоставить сканы необходимых документов (паспорт или вид на жительство), внести банковские реквизиты и подписать договор. После завершения процедуры не забудьте забрать себе оригинал договора. Пополнить свой брокерский счет можно в любое время наиболее подходящим вам способом. Поздравляю – теперь вы можете называться полноценным инвестором! Дальше все зависит только от вас.
Выберите подходящего вам брокера и откройте у него брокерский и/или ИИС.
Как работает экономическая машина
Очень важный фактор, который нужно учитывать при инвестициях, – экономические циклы. Они хорошо показаны в ролике «Как работает экономическая машина»[7] Рэя Далио. Все выделяют разные циклы, но общий принцип один и тот же. Мы никогда не увидим постоянного роста в экономике.
ebooksa