Ситуация всегда развивается циклично. На рынке США циклы, как правило, охватывают период 5–10 лет. В 2000 году случился кризис мыльных пузырей IT-компаний. Кризис 2008 год был связан с недвижимостью. В 2020 году произошла пандемия коронавируса. В экономике постоянно все меняется, и меняются циклы.
Выделяют 4 стадии экономического цикла.
Это пример того, как работает обычно экономика США.
1. Начальная стадия. Сначала экономика выходит из предыдущего кризиса, инфляция низкая, а темпы прироста ВВП (внутреннего валового продукта) набирают обороты.
2. Средняя стадия. Здесь экономика демонстрирует устойчивый прирост, достигая пика в плане динамики. Инфляционное давление сначала невысокое. Ближе к концу этой стадии Федеральная резервная система США принимает решение о печати денег в определенном количестве и, как правило, начинает повышать процентные ставки.
3. Поздняя стадия. В ходе классической поздней стадии инфляция нарастает, что позитивно для цен на сырье, а значит, для нефтегазовых и металлургических компаний. ФРС все больше ужесточает монетарную политику, что сказывается на процентной ставке и приводит к ослаблению динамики ВВП США.
4. Рецессия в базовой версии означает снижение ВВП два и более квартала подряд. В этой стадии лучше широкого рынка чувствуют себя защитные сегменты, включая сектор здравоохранения.
В 2020 году была рецессия, так как в США снижался ВВП. В 2021 году все очень запуталось. Происходит беспрецедентная ситуация, которой никогда еще не было. Чтобы выйти из кризиса, ФРС начала стимулировать экономику и вливать туда деньги. Гражданам США несколько раз выдавали от 600 долларов на руки для поддержания их финансового состояния. Это поможет преодолеть рецессию и начать новый цикл. Для нас как инвесторов это хорошо. Но в будущем возможны определенные последствия, связанные с повышенной инфляцией. Денег в стране стало очень много, и поэтому доллар сам по себе обесценивается. Все зависит от того, какие меры будут предприняты дальше. Но как бы то ни было, со временем рынки все равно вернутся на свои места.
Мы должны понимать, как работает экономика, но не придавать этому слишком большого значения. Важно всегда действовать согласно своей стратегии.
Не переживайте, что, если сейчас вы инвестируете деньги в акции или облигации, а через три месяца ваш баланс на них в денежном выражении станет меньше. Они будут находиться в ценных бумагах, которые рано или поздно вырастут, если, конечно, вы изначально подбирали для своего портфеля качественные и перспективные активы. Пусть на это уйдет год или два. Инвестируя долгосрочно каждый месяц, вы в любом случае получите в результате больше, чем те, кто не делает этого регулярно. Более того, начинать инвестиции в момент падения рынка выгоднее всего. Именно в этот момент вы имеете возможность купить активы по сниженным ценам.
Найдите на YouTube ролик Рэя Далио, который называется «Как работает экономическая машина», и просмотрите его хотя бы один раз. Если будет не все понятно, то просмотрите еще раз. Это позволит вам легко понять, что такое экономика и как она работает. Ведь именно она позволит вам приумножать свой капитал на фондовом рынке.
Глава 4
Первые шаги в инвестировании
Как составить личный финансовый план и для чего он нужен?
Довольно неграмотно начинать инвестировать, не имея личного финансового плана. Он представляет собой документ, в котором отражены ваши долгосрочные цели и пошаговая стратегия, которая может привести вас к созданию определенного пассивного дохода и других финансовых целей.
Для этого вам потребуется определенный капитал. Его нужно поставить во главу угла своего финансового плана и постоянно двигаться к его созданию по намеченному пути.
Вы можете составить свой финансовый план самостоятельно или с помощью независимого финансового советника. Я всегда это делаю в начале работы со своими клиентами. Только после этого мы приступаем к формированию инвестиционного портфеля.
Что нужно сделать для составления личного финансового плана?
1. Проанализировать свою текущую ситуацию с финансами. Какие у вас сейчас есть доходы и расходы, активы и пассивы, какова ежемесячная дельта (разница между доходами и расходами)?
2. Оценить свой инвестиционный потенциал. Какие инвестиции у вас уже сделаны и какой доход они приносят? Какие у вас сейчас есть активы/пассивы? Здесь нужно учитывать автомобили, квартиры, земельные участки и все, что можно продать и получить за это значительную сумму.
ebooksa