Если вы ИП, имеющий наемных сотрудников, то придется арендовать офис, в котором будет иметься ваша вывеска, а также будет сидеть хотя бы один сотрудник. В случае визита проверяющих именно он и подтвердит, что ИП, состоящий на учете в ФНС, действительно ведет свою предпринимательскую деятельность в данном регионе. Офис можно не арендовать, если в вашем штате будут только сотрудники на удаленном режиме или работающие по договорам ГПХ на своей территории или на территории вашего заказчика.
«Не так страшен черт, как его малюют!» – гласит народная мудрость. Большинство предпринимателей про 115-ФЗ знают лишь на уровне слухов и обрывочных рассказов: «Банки блокируют счета по любому поводу и это приносит проблемы». На самом деле многие проблемы предприниматели создают себе сами от того, что не знают, как это все работает. Не так давно Центробанк выпустил методичку и провел вебинар о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам:
(https://www.youtube.com/watch?v=PDqs6o5DRVw&feature=youtu.be&app=desktop)
Тем, кому лень слушать час, даю краткую выжимку:
Настоящая блокировка вас, скорее всего, не коснется. Она направлена, прежде всего, на предотвращение террористической и экстремистской деятельности. В таких случаях счет точно заблокируют намертво. Все остальные случаи – это либо отказ в проведении одной конкретной операции, или приостановление операций в целом, либо ограничение в дистанционно-банковском обслуживании. То есть ситуации, когда вы ничего не можете сделать удаленно, но можете ножками прийти в банк и сделать все, что вам необходимо.
Если банк запросил пояснения или документы – это нормально. Он имеет на это право и может запрашивать информацию по сделке, о происхождении денег, о контрагентах, а так же приглашать для беседы. Представители банка даже могут выехать по месту ведения бизнеса – это обычная штатная ситуация и никак не катастрофа. Вас ни в чем не обвиняют, но банк обязан уточнять информацию, если ему что-то кажется сомнительным или непонятным в экономической целесообразности операции. Многие предприниматели теряют время на панику, возмущения и противостояние вместо того, чтобы просто собрать нужную информацию, предоставить ее в банк и оперативно решить проблему. Скорее всего, уже на таком этапе все придет в норму. Не успеваете подготовить документы, не увидели вовремя запрос в клиент-банке – обратитесь в банк. Объясните, по-человечески попросите отсрочку – там увидят, что вы вменяемый и адекватный человек, и почти наверняка пойдут вам навстречу. И чем больше порядка в ваших документах, тем вам же выгоднее: быстрее подготовите необходимый ответ и предоставите нужные документы. Естественно, что банк не будет ждать месяц, пока вы разберетесь у себя в бумажках. Всегда помните: «Хороша ложка к обеду!»
Не стоит так же сразу обращаться в более высокие инстанции, пока не попытались решить проблему в самом банке. Конечно, после получения документов банк может запросить и другие, либо совсем отказать в проведении операции или открытии счета. Такие операции он должен осуществить в течение 10 дней и выдать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И только лишь после получения мотивированного отказа у вас появляется право обратиться в межведомственную комиссию для реабилитации – без него комиссия рассматривать ничего не будет.
Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний №4760-У. Комиссия в свою очередь запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 дней вынесет свое решение, о котором уведомит и вас, и банк. По статистике 52 из 100 рассматриваемых обращений решаются в пользу предпринимателей.
Если банк ничего не прислал, но и не провел необходимую вам операцию, не стоит бездействовать в ожидании. Сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины такого поведения. А получив ответ, сразу же готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.
Самая большая ошибка предпринимателей, сталкивающихся с проблемами по 115-ФЗ, связана с несоблюдением простой финансовой гигиены. Бывает так, что в одном банке вам отказались провести операцию. Но вы тут же пошли в другой, а там провели и забыли. Или, как вариант, вы просто «забили» на эту операцию и продолжаете проводить другие в том же банке. Так делать ни в коем случая нельзя! Даже если вы провели операцию в другом банке или вообще решили не проводить ее, вопрос необходимо довести до логического завершения. И, конечно же, нужно запросить причины отказа, дать пояснения и снять с себя это пятно. Если выбрать стратегию перескакивания из банка в банк, и продолжать накапливать отказы, это приведет к повышению вашего уровня риска для банка. Такой хвост будет тянуться за вами на протяжении всей коммерческой деятельности, а вы потом вы будете ругать банки и весь мир за то, что к вам придираются на ровном месте. Надо просто понимать, как все устроено и работает.
ЦБ провел вебинар о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам:
(https://www.youtube.com/watch?v=PDqs6o5DRVw&feature=youtu.be&app=desktop)
Часто банк ограничивает ДБО, чтобы стимулировать ваше появление у себя в офисе, так сказать, «посмотреть и пообщаться». Им необходимо видеть, что вы и ваша деятельность реально существуют. Это не катастрофа, а надо лишь прийти лично и снять все подозрения.
Это нужно, чтобы у банка не возникало каких-либо нестыковок. Чем быстрее будете сообщать об изменениях, тем лучше. Сменили юр. адрес, а банк не знает; начали новый вид деятельности, а ОКВЭДа соответствующего пока нет и т. д. – и все, уже не хорошо, уже появляются вопросы.
ebooksa