Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

3. Определить цели инвестирования. Например, накопить какую-то сумму на образование детям, выйти на определенный уровень пассивного дохода к выходу на пенсию, достичь личных финансовых целей, таких как покупка дома, кругосветное путешествие и т. д. Можно брать не одну цель, а несколько.

4. Соотнести свои цели с имеющимися финансовыми ресурсами и горизонтом планирования, чтобы оценить их достижимость. Чем короче срок инвестирования, тем меньше шансов достичь результата. Рынки цикличны, они не всегда растут, как вы хотите. Если вы планируете выйти на пенсию через 5 лет, это хорошая цель, но рынки могут решить, что вам пока рано отдыхать. С другой стороны, если ваша цель – создание капитала в 1 млн долларов через 10 лет, хотя сейчас из своего дохода в 100 тыс. рублей вы откладываете только 10 тысяч, скорее всего, она тоже окажется недостижимой. Вам нужно либо увеличить горизонт планирования, если вы молодой, либо поменять цель в меньшую сторону, иначе она будет вас демотивировать.

Большая ошибка многих, кто составляет финансовый план (даже некоторых финансовых советников), – ставить суперамбициозные цели.

Я считаю, что цель должна быть пусть и сверхбольшой, но такой, которую можно достичь с помощью инвестирования. Тогда она действительно будет вдохновлять вас.

Собранные данные нужно записать по следующему шаблону.

Вводные данные

• Возраст.

• Сфера деятельности.

• Финансово зависимые люди – те, которым вы помогаете финансово.

• Опыт в инвестициях.

• Ваша главная цель, например, создать пассивный доход 150 тыс. рублей в месяц.

Матрица «Сегодня/завтра»

Основная цель матрицы – понять, где вы находитесь сейчас, и поставить цели на будущее. Она отражает те ресурсы, которые есть сегодня, и то, чего нужно достичь. С помощью нее можно определить, какую сумму требуется инвестировать ежемесячно, чтобы прийти к определенному капиталу с учетом инфляции.

Колонка «Сегодня»

• Доходы.

• Расходы.

• Дельта – это ваш инвестиционный капитал. Она определяет скорость, с которой вы идете к своим целям.

Колонка «Ресурсы»

• Наличные или деньги на картах.

• Банковские вклады.